본인의 신용점수 알고계신가요? 신경쓰지 않고있다가 정작 급할때 후회하는 경우가 많은데요.
자신의 신용점수를 알고, 잘 관리하는 것이 중요합니다. 지금 아니더라도 나중에 집을 구매하거나, 자동차를 구매하는 등 은행 대출을 이용하게 되는 경우가 생기게 됩니다.
이때 신용점수는 정말 중요합니다. 신용점수로 대출의 한도, 금리가 결정되기 때문입니다. 또한 신용점수가 낮으면 신용카드 발급, 대출이 거절될 수 있습니다.
1. 신용점수 등급표
아래 표를 기준으로 자신의 신용점수가 어느 위치인지 파악해볼 수 있습니다.
개인적인 생각으로 나이스 기준 750점 이하라면 경각심을 가지고 신용점수를 관리할 필요가 있을 것 같습니다.
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등급 |
나이스 |
올크레딧(KCB) |
구분 |
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1 |
900점~1000점 |
942점~1000점 |
우량신용자 |
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2 |
870점~899점 |
891점~941점 |
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3 |
840점~869점 |
832점~890점 |
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4 |
805점~839점 |
768점~831점 |
보통신용자 |
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5 |
750점~804점 |
698점~767점 |
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6 |
665점~749점 |
630점~697점 |
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7 |
600점~664점 |
530점~629점 |
저신용자 |
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8 |
515점~599점 |
454점~529점 |
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9 |
445점~514점 |
335점~453점 |
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10 |
0점~444점 |
0점~334점 |
2. 신용점수를 관리해야 하는 이유
신용점수가 낮으면 아래와 같은 불이익이 있을 수 있기 때문에 평소에 관리를 잘 해야 합니다.
- 대출 승인이 어려습니다. (특히 1금융권)
- 대출을 받더라도 한도가 적습니다.
- 대출받을 때 금리가 높아서 이자를 많이 내야 합니다.
- 신용카드 발급이 거절될 수 있습니다.
- 신용카드를 발급하더라도 한도가 낮습니다.
신용점수가 NICE기준 기준으로 680점 이하, 올크레딧(KCB) 기준으로 576점 이하이면 신용카드 발급이 어려운데요. 하지만 정부지원 정책을 통해 발급할 수 있는 방법이 있습니다. 자세한 내용은 아래 링크를 클릭하여 확인해보세요!
3. KCB, NICE 신용점수 조회 방법
신용점수를 조회하면 신용점수가 떨어지는줄 알고 계시는 분들이 많은데요. 신용점수를 조회한다고 해서 점수가 떨어지지는 않으니, 아래 방법으로 자유롭게 조회해보시면 됩니다.
신용점수는 네이버페이, 카카오페이, 토스뱅크에서 조회가 가능합니다. 이중 가장 편하다고 생각하는 네이버페이 기준으로 안내드리겠습니다.
3.1 네이버페이 신용점수 조회
1. 스마트폰에서 네이버 앱을 실행합니다. 왼쪽 상단에 “Pay” 아이콘을 클릭합니다.
2. 보이는 화면에서 “신용점수”를 클릭합니다.
3. 아래와 같이 신용점수가 조회됩니다.
4. KCB, NICE 신용점수 올리기
신용점수를 평소에 잘 관리하여 올리는 것이 기본이지만, 단기간에 올릴 수 있는 방법도 존재합니다. 저도 이 방법을 통해 25점 정도 신용점수를 올렸는데요.
단기에 올리는 방법과 평소 신용점수를 관리하는 방법 두가지로 나누어 설명드리겠습니다.
4.1 신용점수 단기간에 올리기
이 방법은 신용평가사(NICE, KCB)에 자신의 경제활동을 증명하는 서류들(소득금액증명, 건강보험, 국민연금, 통신비 납부 내역 등)을 제출하고, 기존 신용점수에 가산점을 받을 수 있는 방법입니다.
직접 위 내역들을 팩스나 우편으로 보낼 필요없이 네이버페이에서 간단하게 버튼을 클릭하여 제출할 수 있습니다.
1. 신용점수를 조회할 때처럼 [네이버 앱 실행] →[네이버 페이] → [신용점수] 경로로 접속합니다.
2. [신용점수 올리는 방법] 또는 [신용점수 올리기]를 클릭합니다.
3. 아래 화면에서 “일반 납부내역”과 “통신비 납부내역”의 제출하기 버튼을 클릭합니다.
4. 제출이 완료되면 심사 후에 결과 알람이 옵니다.
4.2 평소 신용점수를 관리하는 방법 4가지
1. 카드론, 현금서비스 등 1금융 외 대출 이용하지 않기
저축은행 대출, 단기 현금서비스, 카드론, 리볼빙 등의 고금리 상품을 이용할 경우 신용평가에 좋지 않은 영향을 줍니다. 현금이 급히 필요해서 사용하게되는 경우가 많은데, 이런 단기 고금리 상품을 이용하기보다는 마이너스 통장을 만들어놓고 필요할 때 쓰고, 돈이 생기면 갚는 것이 더 좋은 방법입니다.
대출이 없는 것이 신용점수에 좋지만, 꼭 필요한 경우 1금융권을 먼저 알아보고 여의치 않은 경우에만 2금융 및 사금융을 이용해야 합니다.
대출을 했다면 빨리 갚는 것이 중요합니다. 대출을 갚을 때는 사금융을 먼저 갚고, 이후 2금융, 1금융권 순서로 갚아나가야 합니다.
2. 납부할 대출금, 카드값 등 연체하지 않기
통장에 잔고가 부족하여 카드값, 통신비, 대출금, 공과금 등이 빠져나가지 못해서 연체되어서는 안됩니다. 이런 납부할 금액들이 연체되는 것이 신용점수에 가장 많이 떨어뜨립니다. 물론 1~2일 연체된다고 바로 하락하는 것은 아니지만, 통상적으로 영업일 기준 5일 이상 연체되면 신용점수가 떨어질 수 있습니다.
연체 기간이 길어질수록 신용점수가 더 많이 떨어질 수 있으며, 연체된 금액을 상환하더라도 신용점수가 곧바로 회복되지 않습니다.
납부하는 것을 잊지 않기 위해서는 돈이 빠져나가는 통장을 한곳으로 관리하고, 자동이체를 이용해 잘 관리하는 것이 중요합니다.
3. 주거래 은행 위주로 이용하기
주거래 은행을 정해서 급여통장, 예금, 적금, 보험 모두를 한번에 이용하는 것이 좋습니다. 신용점수에도 유리할 뿐더러 추후 대출을 받을 때 이자 우대를 받을 수 있기 때문입니다.
4. 신용카드 1~2개만 사용, 한도는 최대로 늘리기
신용카드는 이것저것 바꾸지 말고, 1~2개의 카드를 오랫동안 사용하는 것이 좋습니다.
과도한 할부는 신용점수에 영향을 주므로, 할부 이용은 자제하고 되도록 일시불을 이용하는 것이 좋습니다. 체크카드를 꾸준히 사용하는 것도 신용점수 상승에 도움을 줍니다.
또한 신용카드 한도를 30~40% 남겨두고 이용하는 것이 좋습니다. 이를 위해서 신용카드 한도를 최대로 올려놓고 사용하는 것도 좋은 방법입니다. 신용평가사에서는 한도대비 소비를 적게 할수록 여신 여력이 있다고 보기 때문에 신용점수에 좋은 영향을 줍니다.
이상으로 신용점수 조회방법 및 올리기, 관리하는 방법에 대해 알아보았습니다. 자신의 신용점수를 주기적으로 조회해서 파악하고, 꾸준히 관리하여 추후 금융업무에서 불이익이 없으시길 바랍니다!